投资纵横

对于绝大多数（可以认为是所有）的信用卡，一旦未全额还款，在还款日之前为所有账单金额(即使只剩下1块钱未还)承担万分之五的高额日息，即高达18.25%的年息(远高于5年及以上贷款利息)；

在到期还款日后，未还部分仍然需要承担万分之五的高额日息。同时如果用信用卡提取现金，则当日起就需要承担万分之五的高额日息。

除非不使用信用卡，否则在使用信用卡并且未全额还款的情况下，则需要承担至少18.25%的利息，甚至高达1000000%以上的高额利息！其方便性带来的是远高于贷款的付出。

因此切记使用信用卡一定要按期或提前全额还款，如果做不到，还是不要申请信用卡的为好。

下面为关于循环利息的计算法则和相关说明：

一、循环利息计算法则

•  如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。[注]
•  使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。
•  请您按照每月对帐单上的金额还款，如以最低还款额还款，您能在支付循环利息条件下让您的资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。

二、 循环利息计算方式

     循环利息计算方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。
举例说明：
•  李先生的账单日为每月18 日，到期还款日为每月7 日；
•  4 月18 日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3 月19 日至4 月18 日之间的所有交易账务；
•  本账单周期李 先生仅有一笔消费—— 4 月15 日，消费金额为人民币1000 元；
•  李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000 元，“最低还款额”为100 元；
•  不同的还款情况下，李先生的循环利息分别为：
•  若李先生于5 月7日前，全额还款1000 元，则在5 月7 日的对账单中循环利息 = 0 元。
•  若李先生于5 月7日前，只偿还最低还款额100 元，则5 月18 日的对账单的循环利息 = 16.40 元

     具体计算如下：
      1000 元 × 0.05% × 22 天 （4 月15 日 - 5 月7 日 ） + (1000 元 -100 元 ) × 0.05% × 12 天 （5 月7 日 - 5 月18 日 ）
      循环利息 = 16.40 元

[注]对于上面这一点，工行的人民币贷记卡是一个独一无二的例外：人贷卡非全额还款时，已经还上的部分不收利息，没有还上的部分从透支发生日开始计息。

而工行国际信用卡以及大陆其它各银行发行的各种贷记卡，非全额还款时的计息方式则是：已经还上的部分也要收取透支日到还款日的利息，没有还上的部分从透支日开始计息，直到全部还清。

(完)